Топ-5 самых надежных пластиковых карт в России

// // Интересное в сети //

Защита банковских  карт от мошенников – это важнейшая задача для банков, которые дорожат своей репутацией и мнением своих клиентов. Сегодня существует большое количество способов защиты пластика от несанкционированного использования, однако мошенники в свою очередь также совершенствуют свои навыки, поэтому так важно выбрать именно тот банк, который сможет предложить клиенту качественную защиту денежных средств на пластике.

Способы защиты пластиковых карт

Давайте более подробно рассмотрим некоторые способы защиты пластиковых карт, которые используют банки.

Чиповые кары

Чиповые карты на сегодняшний день являются самыми безопасными, они основаны на чиповых технологиях, которые были созданы более десяти лет назад. Чиповая карта – это банковский платежный инструмент со встроенным микропроцессором или чипом на лицевой стороне пластика. Эта карта также получила второе название – смарт-карта (интеллектуальная). Все чиповые карты обладают несколькими уровнями защиты. Во время производства данной карты в микросхему чипа вноситься уникальный код, который доступен исключительно производителю карты. Также каждой чиповой карте присваивается свои уникальные пин-коды, которые различны на пополнение карты и снятие средств с нее.

Обычная магнитная пластиковая карта содержит информацию о банке, номере счета и владельце, и, по сути, является ключом доступа к лицевому счету. В то время как чиповая карта, помимо лицевого банковского счета, имеет и свой собственный карточный счет, лимитируя который держатель сможет обезопасить оставшиеся деньги на лицевом счете. Взломать смарт-карты сегодня практически не возможно, что в свою очередь сказывается и на стоимости такой карты. Именно потому, что данная карта является дороже магнитной, она не получила широкого распространения в России.

Страхование пластиковых карт

По статистике, каждый десятый обладатель пластиковой карты становиться жертвой мошенничества либо каких-либо системных ошибок. На сегодняшний день  в России приобретает все большую популярность страхование имущественных интересов, связанных с владением, распоряжением и использованием пластиковых карт. Страховка карты распространяется на такие риски, как потеря либо хищение карты, какие либо механические или термические повреждения карты, размагничивание, порчи карты вследствие неисправной работы банкомата, снятие денежных средств с карты третьими лицами после ее потери или хищения. Страховке подлежат карты различных видов, будь то личные или корпоративные; карты с различным назначением, будь то дебитные или кредитные карты; карты таких платежных систем и категорий как «Visa» и «MasterCard».

Эмбоссирование карты

Эмбоссирование пластиковой карты – это один из распространенных способов защиты и персонализации пластика, когда на готовой ламинированной поверхности карты специальным способом выдавливают определенные цифры и символы. Эмбоссированные карты намного сложнее подделать, чем простые карты, так как процесс создания такой карты требует наличия специального оборудования – эмбоссера.  Стоимость самого простого ручного аппарата составляет более 2000$. В отличие от мгновенных карт, которые могут выдаваться клиенту непосредственно в момент оформления того или иного банковского продукта, изготовление эмбоссированной пластиковой карты займет определенное количество времени.

Рейтинг самых надежных банковских пластиковых карт

На основании приведенных выше способов защиты пластиковых карт, можно выделить Топ-5 банков России, которые предлагают повышенную степень защиты пластика.

На пятом месте оказался российский Альфабанк, который предоставляет своим клиентам возможность в целях безопасности застраховать пластиковую карту от любого варианта мошенничества с ней. Минусом данной услуги можно считать страховку исключительно классических и премиальных карт. Эмбоссирование карты, а также выпуск чиповой карты возможны за дополнительную плату по желанию клиента.

На четвертом месте разместился Росбанк, который предлагает своим клиентам услуги по страхованию рисков, связанных с незаконным списанием денег с карты в результате потери или хищения. Также страховка распространяется на утрату денежных средств с карты в случае нападения или грабежа в течение 48 часов с момента снятия денег. В отличие от Альфабанка, Росбанк производит страхование всех видов карт, электронных, классических и премиальных. По желанию клиента банк выпускает эмбоссированные карты.

Третье место занимает Райффайзен банк, который предоставляет услуги по страхованию карточных рисков. Оформить данную страховку теперь можно не только в отделении банка, но и в онлайн режиме на официальном сайте банка. Также Райффайзен банк предлагает своим клиентам современные технологии защиты пластиковых карт во время оплаты в сети интернет. В качестве защиты от мошенников, банк использует протокол идентификации клиента 3D-Secure, который позволяет производить идентификацию карты на сайте банка, а также дополнительное смс информирование о разрешении той или иной интернет операции.

Второе место в рейтинге банков, предлагающих высокую степень защиты пластиковых карт, занимает Россельхозбанк, который получил сертификат соответствия стандартам PCI DSS.

PCI DSS – это набор требований к абсолютной безопасности банковской информации, выполнение этого стандарта обеспечивает эффективное противостояние каким либо попыткам взлома информационных систем банка.  Россельхозбанк провел комплекс работ направленных на приведение информационной системы банка в соответствие стандартам PCI DSS, в результате чего получил сертификат соответствия. Банк уделяет особое внимание вопросу безопасности пластиковых карт, которых было выпущено больше одного миллиона. Россельхозбанк имеет свой собственный процессинговый центр для обслуживания карточных операций.

Первое место в рейтинге надежных банков по праву занимает Банк Москвы, который на сегодняшний день выпускает чипированные карты для всех клиентов банка, включая и стандартные социальные карты москвичей. По желанию держателя карты, ее можно дополнительно оснастить дополнительной функцией 3D-Secure – паролем безопасности от несанкционированного использования. В зависимости от вида банковского продукта, возможен выпуск эмбоссированной карты. На данный момент Банк Москвы совместно со страховой группой «МСК» запускает проект страхования рисков держателей карт.